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融资租赁“触网”租赁资产寻出路

发布日期:2014-03-31   作者 :肖旺  文章来源 :金融时报
摘要: 在互联网金融如火如荼的当下,风生水起的融资租赁能否借力更上一层楼?

日前,全国首家第三方互联网金融债权交易平台———“拾财贷”在厦门正式上线,其在为投资者提供互联网金融理财渠道的同时,也为融资租赁处置租赁资产、开辟资金来源增加了新的渠道。

不过,作为一种全新的“触网”尝试,“拾财贷”平台设计是否合规?运行能否成功?尚待观察。

产品受追捧验证市场可为  在3月22日该平台上线的首日,记者看到一款总价为66万元的产品,50秒就被26位投资人抢购一空。该产品是基于融资租赁公司为一家汽车零部件供应企业提供的设备融资租赁业务,从其中截取部分应收租金作为标的。产品的红火证明了投资人对租赁资产的认可。

“拾财贷”平台总经理郭龙欣曾是厦门鼎丰融资租赁公司负责人,在融资租赁公司任职期间他常苦于融资渠道不通畅。郭龙欣介绍说,当初公司在达到一定的资产规模、用完了资本金后,却很难通过银行授信解决资金来源难题。“我在融资过程中吃了不少闭门羹。”他说。然而,互联网金融的兴起让他有了尝试通过网络来融资租赁企业资金的想法。在2013年中秋,在当地融资租赁界举办的传统节目———搏饼节”上,郭龙欣的这一想法得到融资租赁企业的认同。经过短短的半年筹备,“拾财贷”平台开始运行,在至今不到两个月的时间里,发布了10余个标的,为借款方融资一千多万元。融资租赁专家屈延凯认为,这种融资租赁与互联网金融相结合的尝试,能够很好地解决租赁企业,特别是中小融资租赁企业的资金瓶颈。

租赁触网风险控制是关键

金融的核心是风险控制。互联网金融与融资租赁的结合要收到长效实效,风险控制很重要。作为融资租赁触网的首个平台,如何确保产品安全、多方受益,是网络金融能够有序长期发展的关键。郭龙欣告诉记者,为做到这一点,在与投资方、法律人士方面沟通后,“拾财贷”推出100%的本金保障、稳定收益保障的政策。同时,推出提供债权回购、资金监管、履约保证金、资产抵押、第三方担保、风险审核等保障工具的“本盾息”,承诺全额赔付。

要实现上述目标,平台需要有完整的风险防控体系。融资租赁企业的交易大都基于中小企业实际的融资需求,特别是解决中小企业技术改造升级过程中的租赁业务,承租人是市场中的优质企业同时也有实际租赁的交易发生,融资租赁企业各项保证措施也比较完整。基于这样的市场基础,“拾财贷”搭建了这一互联网金融平台。为控制风险,交易资金不经过“拾财贷”公司,所有资金皆通过第三方支付工具进入银行监管账户。借贷方包括融资租赁等类金融机构及企业,机构本身要提供债权还款的承诺与担保,机构的股东个人也要提供无限责任担保,并在法律链条上确保环环相扣。通过这种措施,“我们可以保障投资者资金不遭受损失。”郭龙欣表示。

创新探索应避免法律风险

据了解,目前依靠互联网平台,将已投放的存量信贷资产或债权以收益权转让方式出售给个人投资者,从而达到缓解众多中小型金融机构及企业的资金困难的做法有蓬勃发展的趋势。但是,如何避免在处置应收债权过程中可能产生的法律法规风险?这是人们比较关注的问题。

有法律人士表示,应收债权的转让涉及到资产证券化,而资产证券化需要经过监管机构的审批。利用网络平台进行应收债权的转让,需要避免触及监管红线。
对此观点,屈延凯认为,厦门的尝试更多的是一种债权所有人对已经发生的债权的处置,是一种用益物权处置,根据《合同法》第79条规定,债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。这种尝试有利于建立多层次、多币种的资金市场。据了解,相关监管部门也正在完善取消资产证券化业务行政许可后的相关制度安排和配套措施。

北京市大成律师事务所一位律师对记者表示,互联网金融提供的是一个方便融资租赁企业、小贷公司直接与投资人交易的平台。目前,这种交易行为在法律上还没有具体的规定。但要注意的是,一定要有真实的交易背景,更多的是要基于真实的贸易买卖服务合同,防止假交易、实集资的现象发生。

上海陆家嘴(17.13,0.00,0.00%)国际金融资产交易市场股份有限公司负责人计葵生曾表示,互联网本身所具备的低成本、流动性与开放性使得互联网金融应该可以成为商业银行间接融资、资本市场直接融资之外的第三种融资模式。厦门的这种尝试是否已经开启了中小融资租赁公司利用互联网金融融资的大门,人们将拭目以待。

关键词:融资租赁 产业 出路 新径

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